פרישה לגמלאות – מדריך לקבלת החלטות!

תופעה בולטת בשנים האחרונות מצביעה על גידול עקבי של ההון הפרטי בקרב משפחות לצד צמיחה במספר האנשים המוגדרים עשירים. נוכח המגמה, קיים גם ביקוש גובר לשירותי ניהול ההון והנכסים המשפחתיים על-ידי משרדי ה’פמילי אופיס’, המתמחים במתן מענה הוליסטי למשפחות בכל הנוגע להיבטים הפיננסיים – החל מבניית תכנית כלכלית התואמת את צרכי הלקוח ועד ניהול יעיל של מקורות ההון.

הסטיגמה של יועץ השקעות הפועל מתוך אינטרסים צרים של הבנק או גוף אחר כבר כמעט אינם רלוונטיים לתדמית יועץ השקעות פרטי שמצליח להתנער מכל הדימויים השליליים ויוצר בשנים האחרונות רושם של איש מקצוע הרואה בטובת הלקוח כערך עליון. בצד זאת, במסגרת הליך הבחירה של יועץ השקעות פרטי נדרשת בחינה קפדנית של מספר פרמטרים כדי להבטיח שזה יידע להכווין בצורה מקצועית ואחראית, ויותר מכל – כזו שתוכיח עצמה בשורה התחתונה. הנה כמה טיפים יעילים שיסייעו לכם לבחור את יועץ ההשקעות הפרטי שלכם. 

ענף הנדל”ן נחשב מאז ומתמיד לאפיק השקעה אלטרנטיבי לוהט עבור משקיעים רבים הרואים בו אי של יציבות וכזה שגם עתות משבר, חריפות ככל שיהיו, כמעט ולא מערערות את מעמדו. בחינת ביצועי שוק הנדל”ן בשנה החולפת, שהייתה בסימן קורונה וללא ספק מהמאתגרות שידענו, מלמדת כי גם הסגרים וההגבלות הדרמטיות שהושתו על הפעילות הכלכלית במשק, לא הצליחו למנוע מהענף להמשיך ולהפגין עוצמה. 

במשך שנים ארוכות התנהלה הכלכלה המקומית הרחק מהצל המאיים של אינפלציה גואה וסביבת ריבית גבוהה. ואולם, בתקופה האחרונה המגמות התהפכו וכולנו פוגשים את צמד התהליכים הכלכליים במלוא עוצמתם. ברקע התנאים הפיננסיים המאתגרים, נדרש לבצע התאמות שיבטיחו ניצול מקסימלי של כספי ההשקעה – ויאפשרו להניב תשואה גם אל מול אתגרי התקופה.

ציבור המשקיעים מוצף בשנים האחרונות באינספור אלטרנטיבות מפתות של ניהול השקעות וחיסכון המגלמות כל אחת שורת תנאים, הטבות ומאפיינים שונים. על מנת לבחור באופן מושכל את האופציה האידיאלית ביחס לצרכי המשקיע, יש להכיר את מכלול התנאים לצד ההבדלים בין האפשרויות. הכנתי עבורכם השוואה מתומצתת של שתיים מהאלטרנטיבות הפופולריות באפיקי החיסכון – קופת גמל לפי תיקון 190 ופוליסת חיסכון מול אופציית ניהול תיק ני”ע – הייחודיות של כל אחת לצד ההבדלים בניהן.

הבטחת העתיד הכלכלי של כל אחד ואחת מאיתנו טמונה בעיקר ביכולת לחסוך ולצבור מקורות הון ומסתמן כי פוליסת החיסכון מספקת את המענה האידיאלי – גמישות בסכומי ותדירות ההפקדות, חשיפה לשוק ההון באמצעות מגוון מסלולי השקעה ונזילות הכספים בכל רגע נתון, הם רק חלק מתוך רשימה ארוכה של יתרונות הגלומים בפוליסת חיסכון. מהם המאפיינים הייחודיים של הפוליסה ומה הופך אותה לאלטרנטיבה מועדפת בין שלל אפיקי החיסכון? הנה כל מה שחשוב לדעת על פוליסת חיסכון.

בימים האחרונים הנפיקו בתי ההשקעות דוחות שנתיים עבור העמיתים המחזיקים באפיק חיסכון פנסיוני. הדוח מרכז את כלל הפעילויות שנעשו במהלך השנה החולפת במסגרת החיסכון ומפרט באשר ליתרות הכספים, דמי הניהול, תשואות, מסלולי השקעה ויתר הנתונים הנוגעים לחיסכון בבעלותכם. על אף חשיבותו של הדוח, רבים נאלצים לוותר על קריאתו בשל המונחים המקצועיים שאינם מוסברים על גבי הדוח עצמו. הנה הסבר תמציתי על נקודות המפתח בדוח ומה משמעותן – זה עשוי לחסוך לכם לא מעט כסף.

לא בטוחים אם קרן הפנסיה שלכם מכסה באופן מספק מקרים של אובדן כושר עבודה? כדי להיות רגועים תוכלו לשדרג את קרן הפנסיה בעזרת מעטפת מיוחדת המכסה קשת רחבה של מצבים. למעטפת הזו קוראים מטריה ביטוחית.

מלחמת הסחר הנוכחית, היא לא עוד סתם עימות כלכלי בין מדינות העולם, אלא, מדובר בחזית אידיאולוגית שמוביל נשיא ארה"ב – דונאלד טראמפ בחזית הגלובלית, ובשונה ממלחמת הסחר הקודמת אשר הייתה מוגבלת לסין. בתחילת חודש מרץ השנה, הכריז טראמפ על הטלת מכסים גורפים של לפחות 10% על היבוא לארה"ב, ומכסים גבוהים עוד יותר לעשרות מדינות בעלות עודף סחר משמעותי מול ארה"ב.

מלחמת הסחר הנוכחית, היא לא עוד סתם עימות כלכלי בין מדינות העולם, אלא, מדובר בחזית אידיאולוגית שמוביל נשיא ארה"ב – דונאלד טראמפ בחזית הגלובלית, ובשונה ממלחמת הסחר הקודמת אשר הייתה מוגבלת לסין. בתחילת חודש מרץ השנה, הכריז טראמפ על הטלת מכסים גורפים של לפחות 10% על היבוא לארה"ב, ומכסים גבוהים עוד יותר לעשרות מדינות בעלות עודף סחר משמעותי מול ארה"ב.

השנה חג הפורים הגיע בתקופה בה נקודת המבט משיקה אל מול עולם הפיננסים. תקופה בה מתרחשים שינויים משמעותיים הבאים לידי ביטוי בעקבות רפורמות פיננסיות המייצרות אתגרים והזדמנויות חדשות. לדוגמה השינויים במכס הצפויים להתפתח למלחמת סחר עולמית, ואי אפשר להתעלם מהמתחים הגיאופוליטיים בעולם כולו, סוג של רכבת הרים רגשית. פורים נותן לנו את אחד השיעורים החשובים ביותר בניהול משברים, זהו חג של מגוון דמויות, צבעים וצורות. מגילת אסתר יכולה לספק הרבה מאד תובנות על השקעות וניהול סיכונים.

בשנים האחרונות, מוצרי החיסכון ארוך הטווח כמו קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות, הפכו לנכס כלכלי חשוב עבור משפחות רבות. היום, ציבור החוסכים מבין שלא מדובר בעוד אמצעי חיסכון, אלא, בכלי השקעות חכם ומתקדם אשר יכול לאפשר לכל משפחה לתכנן את עתידה הכלכלי.